Unternehmer
Solide Planung ist in Ihrem Unternehmen selbstverständlichHier sind Buchhaltung, Rechnungswesen, Controlling, Finanzen, Revision, Rechtsabteilung und Qualitätsprüfung entweder organisiert oder delegiert. Doch wie sieht es im Privatleben aus?
- Wann haben Sie zuletzt eine Bilanz und eine Gewinn- und Verlustrechnung für Ihr privates Vermögen erstellt?
- Wie wird sich Ihr Privatvermögen in den kommenden Jahren entwickeln?
- Welche Rolle spielen Ihre Firmenwerte in diesem Zusammenhang?
- Wie ist Ihre laufende Liquidität in der Ruhestandsplanung geplant?
- Welche Effekte haben die Übergabe Ihrer Unternehmensanteile auf Ihr Privatvermögen?
- Was wäre heute, wenn morgen gestern gewesen wäre?
- Haben Sie eine Notfallplanung installiert?
- Welche Unterlagen sind notwendig?
- Manche Anlässe im Leben werfen Fragen auf, denen man sich bisher noch nicht gestellt hat: Selbst bei sehr erfolgreichen Unternehmern kann das zu einer großen Unsicherheit führen. Selbständige und Freiberufler suchen häufig meinen Rat, wenn sie den Ruhestand vorbereiten. Sie planen vielleicht, Ihr Unternehmen zu verkaufen – wissen aber noch nicht, wie viel es wert ist, was vom Verkaufserlös nach Steuern bleibt und ob sie mit den vorhandenen Mitteln den gewünschten Lebensabend finanzieren können. Ein weiteres Motiv, einen Finanzplan zu erstellen, ist der Wunsch, das eigene Vermögen für nachfolgende Generationen zu erhalten.
- Als CFP® bringe ich ein tiefes Verständnis für die besonderen Anforderungen von Mandanten mit, die als Unternehmer agieren und zugleich über bedeutendes Privatvermögen verfügen. Ich weiß, dass unternehmerische Finanzentscheidungen – etwa zur Anlage freier Liquidität – stets auch das private Vermögen betreffen. Die Frage, ob Mittel besser im Unternehmen oder auf privater Ebene investiert werden, ist dabei ein zentrales Thema meiner Beratung.
- Als CFP® bringe ich auch fundierte steuerliche und rechtliche Kenntnisse mit. Das ermöglicht mir, finanzielle Entscheidungen ganzheitlich zu betrachten und kritische Aspekte frühzeitig zu erkennen – etwa dort, wo sie in der klassischen Bankberatung oft übersehen werden. So weise ich zum Beispiel darauf hin, wenn Gesellschaftsvertrag und Testament im Todesfall nicht aufeinander abgestimmt sind.
Kritische Überlegungen zur Sicherung Ihres finanziellen Erbes
Gemeinsam klären wir Fragen wie:
- Wie wird sich Ihr Privatvermögen in den kommenden Jahren entwickeln? Welche Rolle spielen Ihre Firmenwerte in diesem Zusammenhang?
- Ist das Verhältnis von Firmen- zu Privatvermögen im Einklang?
- Wie sehen Ihre lebenslangen Cash-Flows aus? Wie ist Ihre laufende Liquidität in der Ruhestandsplanung geplant?
- Welche Vermögenswerte sollten Sie halten, kaufen oder verkaufen?
- Haben Sie eine Notfallplanung installiert? Welche Regelungen sind zu treffen? Wer ist involviert? Welche Unterlagen sind notwendig?
- Was wäre, wenn…: Wer erbt im Todesfall? In welcher Höhe? Welche Bewertungen liegen dem Nachlass zugrunde?
- Ist Ihre Familie ausreichend abgesichert? Muss die Familie im Todesfall Vermögensgegenstände aufgeben? Sollte heute bereits Vermögen auf den/die Partner/in sowie Kind/er übertragen werden? Gibt es Absicherungen, die obsolet geworden sind?
